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序号 章名称 题型 题目 选项 知识要点解析（含页码）
1 第一章个人理财概论 单选 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（ D）来实现需求与目标。 A.状况；B.大小；C.预测；D.偏好 个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。请参见教材第2页。
2 第一章个人理财概论 单选 个人理财的理论基础来自于（B ）。 A.经济学；B.现代理财学；C.金融市场学；D.投资学 个人理财的理论基础来自于现代理财学。请参见教材第10页。
3 第一章个人理财概论 单选 ( A )是个人理财最基础的理论。 A．生命周期理论；B．资产组合理论；C．资本资产定价理论；D. 期权定价理论 个人理财中有一个非常基础的理论，那就是生命周期理论。请参见教材第11页。
4 第一章个人理财概论 单选 （ B ）最早提出了贴现现金流量的概念。 A.夏普；B.威廉斯；C.马克维茨；D.莫迪利亚尼 威廉斯最早提出了贴现现金流量的概念。请参见教材第14页。
5 第一章个人理财概论 单选 生命周期理论认为，人们更加偏好（ C）的消费模式。 A.年轻时多消费，年老时少消费；B.年轻时少消费，年老时多消费；C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳；D.每个人的爱好不同，没有统一的模式 生命周期理论指出，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅度震荡。请参见教材第12页。
6 第一章个人理财概论 多选 个人理财对理财者而言，其重要作用有（ BDE ）。 A.一生财务资源配置效用的最大化；B.规避风险与保障生活；C.减轻税收负担；D.为客户子女的健康成长打好经济基础；E.提高生活水平 个人理财对理财者而言，其重要作用有提高生活水平；规避风险与保障生活；为客户子女的健康成长打好经济基础。请参见教材第9页。
7 第一章个人理财概论 多选 理财学理论应用到个人理财中的主要有（ ）。 A．资产组合理论；B．资本资产定价理论；C.期权定价理论；D.贴现现金流量模型；E.生命周期理论 理财学理论应用到个人理财中的主要有资产组合理论、资本资产定价理论、期权定价理论和贴现现金流量模型等，另外，个人理财中有一个非常基础的理论，那就是生命周期理论。请参见教材第11页。
8 第1章个人理财概论 多选 个人银行理财产品的种类包括（ ）。 A.人民币理财产品；B.个人信托理财；C.个人保险理财；D.外汇理财产品；E.卡类理财产品 个人银行理财产品的种类包括人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品等三类。请参见教材第5页。
9 第1章个人理财概论 多选 在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括（ ）等。 A.人寿保险；B.意外伤害保险；C.健康保险；D.财产保险；E.责任保险 在个人财务规划中，经常用到的保险产品包括人寿保险、意外伤害保险、健康保险、财产保险、责任保险等。请参见教材第6页。
10 第1章个人理财概论 多选 当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ ）。 A.银行个人外汇理财产品；B.个人外汇交易；C.A股；D.B股；E.外汇信托产品 当前，我国的个人外汇理财手段主要有：银行个人外汇理财产品、个人外汇交易、B股、外汇信托产品等。请参见教材第6页
11 第一章个人理财概论 多选 由（ ）宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的。 A.失业；B.通货膨胀；C.金融风暴；D.政治动荡；E.意外死亡 由宏观因素所决定的风险，这种风险对个人来说是无法控制的，例如通货膨胀、金融风暴、政治动荡等。请参见教材第10页
12 第一章个人理财概论 判断 人类社会自从有了产品，就开始有了个人理财的需求。 （ ） A.正确；B.错误 人类社会自从有了剩余产品，就开始有了个人理财的需求。请参见教材第1页
13 第一章个人理财概论 判断 个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。（ ） A.正确；B.错误 本教材编写组认为，个人理财是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人(或家庭)的生活、财务状况，围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人(或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。请参见教材第2页
14 第一章个人理财概论 判断 个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。（ ） A.正确；B.错误 个人理财就是通过制定财务规划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。请参见教材第5页
15 第一章个人理财概论 判断 个人理财就是做出一项英明的投资决策。（ ） A.正确；B.错误 本教材编写组认为，个人理财是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人(或家庭)的生活、财务状况，围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人(或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。请参见教材第2页
16 第一章个人理财概论 判断 现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。( ） A.正确；B.错误 现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。请参见教材第10页
17 第一章个人理财概论 判断 夏普关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。（ ） A.正确；B.错误 马克维茨关于资产组合理论的分析方法，有助于投资者选择最有利的投资，以求得最佳的资产组合，使投资报酬最高，而其风险最小。请参见教材第12页
18 第一章个人理财概论 判断 夏普认为，投资的多样化能够消除系统风险。（ ） A.正确；B.错误 夏普认为，投资的多样化只能够消除非系统风险，而不能消除系统风险。请参见教材第13页
19 第一章个人理财概论 判断 资本资产定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。（ ） A.正确；B.错误 期权定价理论开辟了一条适合于许多领域的经济估价方法，同时还创造出了新的衍生金融工具，并促进了社会对风险的更有效的管理，为理财学的发展提供了广阔的空间。请参见教材第13页
20 第一章个人理财概论 判断 贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。（ ） A.正确；B.错误 贴现现金流量模型财务估价方法既是个人理财过程中基本的估价、计算方法，又是一种重要观念的体现。请参见教材第14页
21 第1章个人理财概论 判断 一般来说，货币市场工具风险相对较大，投资回报率也相对较高。（ ） A.正确；B.错误 一般来说，货币市场工具风险相对较小，投资回报率也相对较低。请参见教材第5页
22 第一章个人理财概论 判断 习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最高生活标准下的消费水平。（ ） A.正确；B.错误 习惯养成要求理财产品必须保障未来的消费水平，至少不低于以前最低生活标准下的消费水平。请参见教材第14页
23 第二章个人理财流程 单选 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（ ）信息类型。 A.事实性；B.判断性；C.推论性；D.财务信息 “我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是判断性（定性）信息类型。请参见教材第18页表2-1
24 第二章个人理财流程 单选 客户谈话的风格相当个性化，在性格特征模型中，该客户是（ ）。 A.完美主义者；B.成就主义者；C.挑战主义者；D.创造主义者 客户谈话的风格相当个性化，在性格特征模型中，该客户是创造主义者。请参见教材第22页表2-3
25 第二章个人理财流程 单选 以下属于开放式问题的是（ ）。 A.要不要在资产组合中加入XX股票？B.您能否告诉我您的年龄？ C.央行在上周又下调存款准备金了，对此您怎么看？D.您打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？ 属于开放式问题.如：你会如何想、说、做、要。请参见教材第19页
26 第二章个人理财流程 单选 个人资产负债表中的资产价值是按（ ）计算的。 A.购置价；B.平均购置价C.当前市场价格；D.视情况而定 个人资产负债表中的资产价值是该资产现时的市场价格。请参见教材第30页
27 第二章个人理财流程 单选 （ ）属于客户财务信息。 A.投资偏好；B.风险承受能力；C.年龄；D.收支状况 客户财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。请参见教材第24页
28 第二章个人理财流程 单选 提高财务策划服务质量不包括（ ）。 A.提高财务策划技术；B.提高人际交往能力；C.高尚的职业操守；D.拓展财务策划市场 提高财务策划服务质量包括：提高财务策划技术、提高人际交往能力和高尚的职业操守。请参见教材第24页
29 第二章个人理财流程 单选 客户的短期目标不包括（ ）。 A.子女的教育储蓄；B.休假；C.购置新车；D.存款 客户的短期目标包括休假、购置新车、存款等。请参见教材第34页
30 第二章个人理财流程 多选 个人理财业务流程包括（ ）等步骤。 A.建立客户关系；B.收集客户信息；C.分析客户财务状况；D.整合个人理财策略并提出财务策划计划；E. 执行和监控财务策划计划 个人理财业务流程包括以下六个等步骤：建立客户关系；收集客户信息；分析客户财务状况；整合个人理财策略并提出财务策划计划；执行和监控财务策划计划。请参见教材第17页
31 第二章个人理财流程 多选 建立客户关系的方式有（ ）等。 A．与客户见面；B.电话交谈；C.网络联系；D．通信；E.书面 建立客户关系的方式有许多种，通过与客户见面、电话交谈、 网络联系、 通信等形式都可以进行财务策划。请参见教材第17页
32 第二章个人理财流程 多选 许多学者以（ ）为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。 A．客户性格；B.生命周期；C. 偏好；D．行为；E. 年龄 许多学者以客户性格、生命周期、行为为划分依据建立了不同的客户市场分类理论。请参见教材第21页
33 第二章个人理财流程 多选 以下属于个人资产项目的是( )。 A.接受别人的礼品；B.租借的房屋；C.收藏品；D.汽车；E.按揭房产 个人资产项目包括客户拥有的房地产、汽车、家具和收藏品等实物资产。请参见教材第31页
34 第二章个人理财流程 多选 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( )属于短期负债。 A.信用卡透支额；B.汽车贷款；C.教育贷款；D.消费贷款；E.赊销贷款余额 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，信用卡透支额、赊销贷款余额、应交税金和其他应付款项属于短期负债。请参见教材第31页表2-9
35 第二章个人理财流程 多选 客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于（ ）因素。 A.客户的收入；B.客户的风险偏好；C.客户的投资成本；D.客户的投资策略；E.经济前景 客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。请参见教材第36页
36 第二章个人理财流程 多选 财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循的步骤包括（ ）。 A.回顾客户的目标与要求；B.评估财务与投资策略；C.评估当前投资组合的资产价值和业绩；D.调整投资组合；E.及时沟通客户并获得客户授权 财务策划师在财务策划计划的评估过程中要遵循以下步骤：(1)回顾客户的目标与要求；(2)评估财务与投资策略；(3)评估当前投资组合的资产价值和业绩；(4)评判当前投资组合的优劣；(5)调整投资组合；(6)及时沟通客户并获得客户授权；(7)检查策略是否合理。请参见教材第45页
37 第二章个人理财流程 判断 个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。（ ） A.正确；B.错误 个人理财规划师要根据不同客户的偏好来安排会面和谈话，树立自身职业化的形象，以提高双方合作的可能性。请参见教材第19页
38 第二章个人理财流程 判断 可以根据客户的需要，将资产分为金融资产和非金融资产两大类。( ) A.正确；B.错误 可以根据客户的需要，将资产分为投资性资产和退休性资产等。请参见教材第30页
39 第二章个人理财流程 判断 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，可以进入寻求财务策划计划的阶段。( ) A.正确；B.错误 财务理财师在收集了客户的有关数据和确定其财务目标后，需要先将收集到的信息进行整理和分析，之后才进入寻求财务策划计划的阶段。请参见教材第30页
40 第二章个人理财流程 判断 财务策划方案的核心内容就是财务策划的具体建议。（ ） A.正确；B.错误 财务策划方案的核心内容:财务策划方案摘要、对客户当前状况和财务目标的陈述、财务策划假设、财务策划策略、财务策划具体建议、财务策划预测。请参见教材第39页
41 第二章个人理财流程 判断 财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策才能帮助客户实现其未来的财务目标。（ ） A.正确；B.错误 财务策划师制定的财务策划计划只有经过投资决策并形成具体的投资项目才能帮助客户实现其未来的财务目标。请参见教材第36页
42 第二章个人理财流程 判断 客户未来的工作前景属于判断性信息。（ ） A.正确；B.错误 判断性信息主要指一些无法用数字来表示的信息，常常带有主观性。请参见教材第18页
43 第二章个人理财流程 判断 客户负债中起止年限3～5年的为中期负债。（ ） A.正确；B.错误 客户负债中起止年限1～5年的为中期负债。请参见教材第32页
44 第二章个人理财流程 判断 在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。 （ ） A.正确；B.错误 初级信息的收集方法是客户的个人和财务资料通过与客户沟通获得。 请参见教材第25页
45 第二章个人理财流程 判断 一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。（ ） A.正确；B.错误 一般来说，在财务策划师与客户签订雇用合同的时候，应该列出专门的责任免除条款，还应该有双方之间发生争端之后，如何解决争端的条款。请参见教材第46页
46 第三章个人银行理财 单选 银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（ ）。 A.货币储蓄；B.银行转帐 ；C.银行咨询；D.服务 个人银行理财行为是个人利用银行提供的存款服务进行的。请参见教材第50页
47 第三章个人银行理财 单选 一般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况，其计算公式为（ ）。 A.银行理财产品收入-银行理财产品支出；B.（期初资产-期末资产）/期末资产；C.（期末资产-期初资产）/期初资产；D.（期初资产-期末资产）/期初资产 一般可以用银行理财产品收益率指标来测算个人银行理财产品的收益状况，其计算公式为（期末资产-期初资产）/期初资产。请参见教材第53页
48 第三章个人银行理财 单选 对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，（ ）需特别关注。 A.信用风险；B.汇率风险；C.政策风险；D.道德风险 汇率风险是指由于汇率变动而给个人投资者带来损失的可能性。对于购买银行外汇理财产品的投资者来说，汇率风险需特别关注。请参见教材第54页
49 第三章个人银行理财 单选 如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（ ）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。 A.低于；B.超过；C.等于；D.没有关系 如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（ ）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。请参见教材第54页
50 第三章个人银行理财 单选 （ ）尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。 A.零存整取定期储蓄；B.整存零取定期储蓄；C.存本取息定期储蓄；D.定活两便定期储蓄 零存整取储蓄尤其适合刚参加工作的年轻人和收入不高的工薪阶层。请参见教材第58页
51 第三章个人银行理财 单选 为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买（ ）类理财产品。 A.收益递增型结构性存款；B.与LIBOR挂钩型结构性存款；C.与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品；D.指数型外汇理财产品 指数型外汇个人理财产品有资金锁定期，不适合有较高流动性的个人投资者购买。如为未来若干年子女出国留学、定居积累的外汇，则可考虑购买此类理财产品。请参见教材第63页
52 第三章个人银行理财 多选 个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处主要有（ ）。 A.节约信息成本；B.减少投资的盲目性；C.提供了充分的信誉保证；D.提供多样化的理财产品；E.其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求 个人利用银行提供的综合性、多样性金融产品或理财服务，好处有节约信息成本；减少投资的盲目性；提供了充分的信誉保证；提供多样化的理财产品；其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求。请参见教材第50页
53 第三章个人银行理财 多选 按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有（ ）。 A.信用风险；B.汇率风险；C.通货膨胀风险；D.政策风险；E.道德风险 按风险的来源划分，个人银行理财产品面临的风险主要有信用风险；汇率风险；通货膨胀风险；政策风险；道德风险。请参见教材第54页
54 第三章个人银行理财 多选 银行理财产品支出包括（ ）等项目。 A.税收；B.银行结算手续费；C.利息支出；D.折扣；E.银行卡年费 银行理财产品支出包括税收、银行结算手续费和银行卡年费等项目。请参见教材第53页
55 第三章个人银行理财 多选 储蓄计划的制定包括（ ）。 A.确定储蓄额度；B.选择储蓄网点；C.选择储蓄理财方式；D.确定储蓄目标；E.选择储蓄存期。 储蓄计划的制定包括确定储蓄额度；选择储蓄网点；选择储蓄理财方式；选择储蓄存期。请参见教材第61页
56 第三章个人银行理财 多选 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有（ ）等显著特点。 A.获利空间大；B.本金有保障；C.流动性差；D.流动性好；E.对专业知识要求高 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有获利空间大；本金有保障；流动性差；对专业知识要求高等显著特点。请参见教材第63页
57 第三章个人银行理财 多选 境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比，具有（ ）。 A.为高端客户服务；B.理财产品有保本型；C.理财产品有不保本型；D.明码标价的收费服务，并且费用低；E.人员素质高等 境内外资银行与中资银行外汇理财服务相比客户选择定位为高端客户；理财产品有保本型和不保本型两类；；明码标价的收费服务，并且费用不菲；人员素质高等。请参见教材第65页
58 第三章个人银行理财 判断 广义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。（ ） A.正确；B.错误 狭义的个人理财是指个人（自然人）购买商业银行的理财产品以获取投资收益的活动。请参见教材第49页
59 第三章个人银行理财 判断 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。（ ） A.正确；B.错误 从存款保值增值的角度考虑，其实质是个人的一种金融投资活动，是个人的一种理财行为。请参见教材第50页
60 第三章个人银行理财 判断 金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。（ ） A.正确；B.错误 金融投资理论一般认为，投资收益和投资风险呈正相关关系。请参见教材第53页
61 第三章个人银行理财 判断 个人银行理财产品具有同质性等显著特点。（ ） A.正确；B.错误 个人银行理财产品具有收益稳定、风险较小；同质性；综合性与多样性等显著特点。请参见教材第52页
62 第三章个人银行理财 判断 梳理自己的理财目标是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。（ ） A.正确；B.错误 个人投资者应尽可能详细了解自己的资产状况，知道有多少财可以理，这是个人银行理财规划步骤中的最基本的前提。请参见教材第55页
63 第三章个人银行理财 判断 传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、风险小的需求。（ ） A.正确；B.错误 传统储蓄类个人理财产品主要适用个人理财的早期资金积累，同时，满足了一部分投资者追求固定收益、无风险的需求。请参见教材第57页
64 第三章个人银行理财 判断 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后无提前终止的权利。（ ） A.正确；B.错误 浮动利率但收益封顶型的结构性存款银行在满一年后有提前终止的权利。请参见教材第59页
65 第三章个人银行理财 判断 一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。（ ） A.正确；B.错误 一般情况下，在确定储蓄额度时，要考虑个人投资者的收入和支出水平、投资的收益和风险偏好等因素。请参见教材第61页
66 第三章个人银行理财 判断 渣打银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。（ ） A.正确；B.错误 东亚银行于2005年8月15日推出了亚洲外币挂钩保本投资产品。请参见教材第64页
67 第三章个人银行理财 判断 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有流动性强的显著特点。（ ） A.正确；B.错误 从个人理财产品的收益和风险的角度考虑，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品具有获利空间大；本金有保障；流动性差；对专业知识要求高等显著特点。请参见教材第63页
68 第三章个人银行理财 判断 要成为汇丰银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。（ ） A.正确；B.错误 要成为花旗银行的贵宾，享受理财服务，则每月综合账户存款余额不能低于10万美元。请参见教材第65页
69 第三章个人银行理财 判断 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担利率变动的风险。（ ） A.正确；B.错误 不保本的双货币存款可以使个人客户获得定期存款利息和期权费收益，但因属卖出货币选择权，要承担货币汇率变动的风险。请参见教材第63页
70 第三章个人银行理财 判断 东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。（ ） A.正确；B.错误 东亚银行推出的亚洲外币挂钩保本投资产品，若一年后三种亚洲货币升值5%，投资者可获9%的投资收益。请参见教材第64页
71 第四章个人证券理财 单选 （ ）是个人证券理财的根本作用。 A.规避风险；B.获取收益；C.流动性；D.便利性 获取收益是个人证券理财的根本作用。请参见教材第68页
72 第四章个人证券理财 单选 依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （ ） 基金。 A.契约型；B.公司型；C.封闭式；D.开放式 依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为契约型基金。请参见教材第71页
73 第四章个人证券理财 单选 对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（ ）。 A.10%以上 ；B.10%；C.5%～10%；D.5% 对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过5%。请参见教材第72页
74 第四章个人证券理财 单选 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（ ）。 A.政策风险；B.利率风险；C.市场风险；D.违约风险 从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是违约风险。请参见教材第76页
75 第四章个人证券理财 单选 下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（ ）。 A.国债、银行存款、股票、公司债券；B.股票、公司债券、国债、银行存款；C.银行存款、国债、公司债券、股票；D.国债、银行存款、公司债券、股票 将收益与风险有高到低排序，依次是股票、基金、债券。相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。请参见教材第69、76页
76 第四章个人证券理财 单选 40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是（ ）。 A.国债20%左右，基金40%左右，股票40%左右；B.国债40%左右，基金40%左右，股票20%左右；C.基金50%～60%，股票40%～50%；D.基金60%～70%，股票30%～40% 40岁以下青年段个人证券理财的资产配置策略是基金50%～60%，股票40%～50%。请参见教材第78页
77 第四章个人证券理财 单选 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征有高到低的排序依次是（ ）。 A.股票型基金；B.混合型基金；C.债券型基金；D.货币市场型基金 按照基金的一级分类，各类基金的风险与收益特征有高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。请参见教材第76页
78 第四章个人证券理财 多选 下列( )能作为债券发行主体。 A.中央政府；B.社会团体；C.金融机构；D.个人；E.公司 根据债券发行主体的不同，可以分为政府债券、金融债券、公司债券。请参见教材第69页
79 第四章个人证券理财 多选 政府债券具有（ ）等特点。 A.安全性高；B.流动性强；C.收益稳定；D.不享受免税待遇；E.享受免税待遇 政府债券具有安全性高、流动性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。请参见教材第69页
80 第四章个人证券理财 多选 个人证券理财应该遵循的原则包括（ ）。 A.安全性；B.便利性；C. 偿还性；D.流动性；E. 收益性 个人证券理财应该遵循的原则包括安全性、流动性、收益性。请参见教材第68页
81 第四章个人证券理财 多选 证券投资基金的特点包括（ ）。 A.集合理财，专业管理；B.组合投资，分散风险；C.利益共享，风险共担；D.严格监管，信息透明；E.独立托管，保障安全 证券投资基金的特点包括集合理财，专业管理；组合投资，分散风险；利益共享，风险共担；严格监管，信息透明；独立托管，保障安全。请参见教材第70页
82 第四章个人证券理财 多选 确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑（ ）因素。 A.个人投资者的性别；B.个人投资者的年龄；C.构建什么样的投资组合；D.个人投资者的风险偏好；E.个人投资者的收益预期 确定科学的个人证券理财策略，应主要考虑个人投资者的年龄和构建什么样的投资组合两个因素。请参见教材第77页
83 第四章个人证券理财 多选 个人证券理财产品共性类的风险主要包括（ ）。 A.政策风险；B.企业经营风险；C.利率风险；D.市场风险；E.流动性风险 个人证券理财产品共性类的风险主要包括：政策风险、企业经营风险、利率风险、市场风险、流动性风险和其他风险。请参见教材第75页
84 第四章个人证券理财 判断 个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。（ ） A.正确；B.错误 个人证券理财行为实施的关键在于证券产品和证券市场。请参见教材第67页
85 第四章个人证券理财 判断 规避风险与获取收益是个人证券理财的根本作用。（ ） A.正确；B.错误 获取收益是个人证券理财的根本作用。请参见教材第68页
86 第四章个人证券理财 判断 证券理财对象的不同，使得个人投资者只在获取收益的数量方面也存在一定差异。（ ） A.正确；B.错误 证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面也存在一定差异。请参见教材第68页
87 第四章个人证券理财 判断 相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。（ ） A.正确；B.错误 相对于政府债券和金融债券，公司债券的投资风险相对大一些。请参见教材第69页
88 第四章个人证券理财 判断 个人投资者买卖封闭式基金是直接的证券交易行为。（ ） A.正确；B.错误 个人投资者买卖封闭式基金时。由于基金是投资于股票和债券的，因此，个人投资者实际上是对债券和股票的间接交易行为。请参见教材第73页。
89 第四章个人证券理财 判断 债券类理财产品的收益，主要来源于价差收益。（ ） A.正确；B.错误 债券类理财产品的收益，主要来源于利息收益和价差收益。请参见教材第74页
90 第四章个人证券理财 判断 开放式基金的红利收益与封闭式基金一样。（ ） A.正确；B.错误 开放式基金的红利收益与封闭式基金不一样，开放式基金的管理人可以自主决定每年分红的次数和比例。请参见教材第74页
91 第四章个人证券理财 判断 之所以要构建证券组合，原因是尽可能地降低投资风险。（ ） A.正确；B.错误 之所以要构建证券组合，原因主要有二：一是尽可能地降低投资风险。二是尽可能地增加投资收益。请参见教材第77页
92 第四章个人证券理财 判断 个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现货币资产的增值作为基本目标。（ ） A.正确；B.错误 个人投资者在进行证券理财时，应以规避风险和实现保值作为基本目标。请参见教材第76页
93 第四章个人证券理财 判断 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。（ ） A.正确；B.错误 刚刚走上工作岗位的人以货币市场基金或其他低风险证券理财产品作为投资对象较为合适。请参见教材第78页
94 第四章个人证券理财 判断 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，10%的资产配置比例为上限。（ ） A.正确；B.错误 60岁以上老年段在个人证券理财的资产配置策略方面，也应遵循稳健原则，至于股票投资，20%的资产配置比例为上限。请参见教材第79页
95 第五章个人保险理财 单选 个人保险理财产品的最显著特点，是具有（ ）和投资双重功能。 A.社会管理；B.资金融通；C.风险保障；D.风险管理 个人保险理财产品的最显著特点，是具有风险保障和投资双重功能。请参见教材第82页
96 第五章个人保险理财 单选 年金保险是一种（ ）产品。 A.创新型人寿保险；B.创新投资型保险；C.创新型非寿险；D.传统型人寿保险 年金保险是一种传统人寿保险产品。请参见教材第88页
97 第五章个人保险理财 单选 经过200多年的发展，（ ）已成为世界寿险市场上的主流产品。 A.分红保险；B.投资连接保险；C.万能人寿保险；D.年金保险 经过200多年的发展，分红保险已成为世界寿险市场上的主流产品。请参见教材第84页
98 第五章个人保险理财 单选 年金保险是以（ ）为给付条件。 A.被保险人在保险有效期内生存；B.保险人在保险有效期内生存；C.受益人在保险有效期内生存；D.被保险人在保险有效期内死亡 年金保险是以被保险人在保险有效期内生存为给付条件。请参见教材第88页
99 第五章个人保险理财 单选 在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险完全由（ ）承担。 A.保险人；B.投保人；C.被保险人；D.保险公司 在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险完全由被保险人承担。请参见教材第86页
100 第五章个人保险理财 单选 （ ）是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。 A.死差益；B.费差益；C.利差益；D.险差益 费差益是指保险公司年度内各类寿险业务中营业保费的附加保费大于该年度实际支出的营业费的差额。请参见教材第90页
101 第五章个人保险理财 单选 在购买保险理财产品时，要坚持（ ）的原则和量力而行的原则。 A.转移风险；B.防范风险；C.合理避税；D.获取收益 在购买保险理财产品时，要坚持转移风险的原则和量力而行的原则。请参见教材第95页
102 第五章个人保险理财 多选 个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有（ ）。 A．风险保障和投资双重功能；B．只具有投资功能；C. 投资收益水平不确定；D．投资收益水平确定；E. 保险合同列明分红条款 个人保险理财产品与普通的保险产品相比，个人保险理财产品的特点主要有风险保障和投资双重功能；投资收益水平不确定；保险合同列明分红条款。请参见教材第81页
103 第五章个人保险理财 多选 目前我国保险市场上常用的产品主要有（ ）。 A.分红保险；B.万能人寿保险；C.投资连接保险；D.年金保险；E.投资型家庭财产保险 目前我国保险市场上常用的产品主要有分红保险；万能人寿保险； 投资连接保险；投资型家庭财产保险。请参见教材第82页
104 第五章个人保险理财 多选 创新型保险理财产品面临的主要风险有( )。 A.违约风险；B.投资风险；C.经营管理风险；D.利率风险；E.政策风险 创新型保险理财产品面临的主要风险有投资风险；经营管理风险；政策风险。请参见教材第91页
105 第五章个人保险理财 多选 一个完整的个人保险理财规划，应该包括（ ）。 A.个人理财的基本目标；B.个人的投资能力；C.保险理财产品品种及其期限；D.保险机构；E.推敲保险理财产品条款。 一个完整的个人保险理财规划，应该包括：1、个人理财的基本目标。2、个人的投资能力。3、保险理财产品品种。4、保险理财产品期限5、保险机构6、推敲保险理财产品条款。请参见教材第92页
106 第五章个人保险理财 多选 下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是（ ）。 A.保费中的投资保费进入储蓄账户；B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作；C.投资保费的投资收益归客户所有；D.保单持有人无法获得分红；E.设置独立投资账户 在投资连接保险中，设置独立投资账户，投资部分的盈亏风险由被保险人承担。请参见教材第86页
107 第五章个人保险理财 判断 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。（ ） A.正确；B.错误 保险理财产品的突出特点是既有保障的功能，又具有投资的功能。请参见教材第82页
108 第五章个人保险理财 判断 个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。( ) A.正确；B.错误 个人保险理财产品给付保险金由两部分组成：一是风险保障金；另一部分是投资收益。请参见教材第82页
109 第五章个人保险理财 判断 投资连接保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品。（ ） A.正确；B.错误 万能人寿保险是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性（保单现金价值与保险金额分别计算）的创新型寿险产品。请参见教材第86页
110 第五章个人保险理财 判断 年金保险是分红保险中一类特殊的险别。（ ） A.正确；B.错误 年金保险是生存保险中一类特殊的险别。请参见教材第88页
111 第五章个人保险理财 判断 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。( ) A.正确；B.错误 分红保险是保险双方风险与收益相结合的保险产品。请参见教材第84页
112 第五章个人保险理财 判断 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。( ) A.正确；B.错误 分红保险的出现，解决了因通货膨胀、货币贬值所造成的被保险人实际保障水平下降的问题。请参见教材第85页
113 第五章个人保险理财 判断 保险公司经营个人理财保险产品的盈余只来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。（ ） A.正确；B.错误 保险公司经营个人理财保险产品的盈余，除投保人或被保险人溢额缴纳的保险费之外，更多的是来源于对被保险人投资账户的管理费用和投资收益分成。请参见教材第90页
114 第五章个人保险理财 判断 投资连接保险具有很高的透明度。（ ） A.正确；B.错误 投资连接保险具有很高的透明度。请参见教材第86页
115 第五章个人保险理财 判断 万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为5年。（ ） A.正确；B.错误 万能人寿保险可以为被保险人提供终身保障，，也可以提供一段时期的保障，通常最短的期限为10年。请参见教材第86页
116 第五章个人保险理财 判断 万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。（ ） A.正确；B.错误 万能人寿保险的投保人或被保险人可以决定死亡保险金是固定不变还是随着保单的现金价值的改变而改变。请参见教材第87页
117 第五章个人保险理财 判断 年金保险具有高度储蓄性，有养老保障的功能。（ ） A.正确；B.错误 年金保险具有高度储蓄性，有养老保障的功能。请参见教材第88页
118 第五章个人保险理财 判断 非寿险投资型保险的合同期满后，如获得过保险赔偿，可以领取本金，但不能领取投资收益。（ ） A.正确；B.错误 非寿险投资型保险的合同期满后，无论是否获得过保险赔偿，均可以领取本金并获得规定的投资收益。请参见教材第89页
119 第五章个人保险理财 判断 投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于死差益。（ ） A.正确；B.错误 投保人或被保险人缴纳的保险费产生溢额部分的根本原因在于保险费的“三差益”。请参见教材第90页
120 第五章个人保险理财 判断 由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金融资产价格波动幅度较大，这样势必会增加经营管理风险。（ ） A.正确；B.错误 由于我国目前保险公司的资金运用渠道还有一定的限制，国内资本市场和货币市场的运行又不稳定，金融资产价格波动幅度较大，这样势必会增加投资风险。请参见教材第91页
121 第五章个人保险理财 判断 经营管理风险对我国保险产品的发展影响巨大。（ ） A.正确；B.错误 政策风险对我国保险产品的发展影响巨大。请参见教材第91页
122 第五章个人保险理财 判断 在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。（ ） A.正确；B.错误 在选择个人保险理财产品时，通常需要考虑转移风险的目的和投资人或被保险人的投资偏好。请参见教材第93页
123 第五章个人保险理财 判断 在保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和交流，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。（ ） A.正确；B.错误 在保险理财规划的实施过程中，个人或家庭与保险中介或和保险公司应保持良好的沟通和交流，以便在必要时能对保险理财规划进行适当的调整。请参见教材第94页
124 第六章个人外汇理财 单选 个人外汇结构性存款的一个典型特征是（ ）有权提前终止存款。 A.存款人；B.代理人；C.第三方；D.银行 个人外汇结构性存款的一个典型特征是银行有权提前终止存款。请参见教材第100页
125 第六章个人外汇理财 单选 两得宝是投资者向银行（ ）一份存款货币的看涨期权合约。 A.卖出；B.买入；C.选择；D.组合 两得宝是投资者向银行卖出一份存款货币的看涨期权合约。请参见教材第102页
126 第六章个人外汇理财 单选 资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（ ）的资金交给银行专业理财规划。 A.20%；B.30%；C.40%；D.50% 资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将50%的资金交给银行专业理财规划。请参见教材第106页
127 第六章个人外汇理财 单选 v A.人民币与外币之间；B.外币与外币之间；C.人民币；D.外币 我国个人实盘外汇买卖是外币与外币之间的买卖,人民币不可以直接进行个人实盘外汇交易。请参见教材第110页
128 第六章个人外汇理财 单选 个人外汇结构性存款按收益率的类型划分，不包括（ ）。 A.收益率确定型产品；B.收益率不定型产品；C.与利率挂钩的结构性存款；D.收益率复合型产品 个人外汇结构性存款按收益率的类型划分，可分为收益率确定型产品、收益率不定型产品及收益率复合型产品。请参见教材第101页
129 第六章个人外汇理财 单选 （ )是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。 A.汇率风险；B.利率风险；C.信用风险；D.操作风险 汇率风险是外汇交易者面临的最主要和最严峻的风险。请参见教材第115页
130 第六章个人外汇理财 多选 个人外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可以分为（ ）。 A.本金有风险类存款；B.收益率确定型产品；C.收益率不定型产品；D.本金无风险类存款；E.收益率复合型产品 "个人外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可以分为本金有风险类存款和本金无风险类存款。
请参见教材第101页"
131 第六章个人外汇理财 多选 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有（ ）。 A.确定合理的存款目的；B.选择合适的买卖交易方式C.选择合适的存储币种；D.确定合理的存款期限；E.选择合适的存款银行 传统的外币储蓄存款的投资理财策略主要有：选择合适的存储币种；确定合理的存款期限；选择合适的存款银行。请参见教材第98页
132 第六章个人外汇理财 多选 现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有（ ）特点。 A.最低起存金额；B.收益较高；C.流动性弱；D.风险高；E.期限灵活 现行的外汇理财产品与传统的外币储蓄存款比较，外币协议储蓄具有规定最低起存金额；收益较高；流动性强；风险低；币种多；期限灵活；手续简便等特点。请参见教材第99页
133 第六章个人外汇理财 多选 投资个人外汇理财产品不仅要承受普通理财产品的风险，还要承受外汇理财产品的特有风险，它包括（ ）。 A.再投资风险；B.流动性风险；C.信用风险；D.区间风险；E.与LIBOR正向挂钩的产品风险 投资个人外汇理财产品不仅要承受普通理财产品的风险，还要承受外汇理财产品的特有风险，它包括再投资风险；流动性风险；信用风险；区间风险；与LIBOR反向挂钩的产品风险。请参见教材第104页
134 第六章个人外汇理财 多选 外汇“两得宝”业务的特点有（ ）。 A.买入期权，双重收益；B.卖出期权，双重收益；C.汇市平稳时收益不减；D.欧式期权，到期执行；E.美式期权，随时执行 外汇“两得宝”业务的特点有卖出期权，双重收益；汇市平稳时收益不减；欧式期权，到期执行。请参见教材第102页
135 第六章个人外汇理财 多选 个人外汇交易的操作方法包括（ ）。 A.保值；B.增值；C.套汇；D.套利；E.套汇、套利相结合 个人外汇交易的操作方法包括保值；套汇；套利；套汇、套利相结合。请参见教材第110页
136 第六章个人外汇理财 多选 个人外汇交易的基本程序包括（ ）。 A.开户；B.申请；C.报价；D.交易；E.证实与交割 个人外汇交易的基本程序包括申请；报价；交易；证实与交割。请参见教材第113页
137 第六章个人外汇理财 判断 个人外汇结构性存款按照收益率的类型划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。（ ） A.正确；B.错误 个人外汇结构性存款按照本金有无风险划分，可以分为“本金有风险类存款”和“本金无风险类存款”。请参见教材第101页
138 第六章个人外汇理财 判断 对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。（ ） A.正确；B.错误 对于买入看涨期权的投资者来说，只有当期权到期时的即期汇率超过协议汇率时，投资者才能执行买权并获利。请参见教材第103页
139 第六章个人外汇理财 判断 一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。（ ） A.正确；B.错误 一般情况下，投资者可进行适当的分散投资，将个人资产投资到不同类型的外汇理财产品，或是投资于不同的币种，从而能有效地分散投资风险。请参见教材第105页
140 第六章个人外汇理财 判断 进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。（ ） A.正确；B.错误 进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。请参见教材第106页
141 第六章个人外汇理财 判断 资金规模小的保守型投资者，由于不愿承担过大的风险，应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具，在汇市中进行“套期”而获得满意的收益。（ ） A.正确；B.错误 进取型投资者应该尽可能利用银行提供的外汇衍生工具，在汇市中进行“套期”而获得满意的收益。请参见教材第107页
142 第六章个人外汇理财 判断 传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。（ ） A.正确；B.错误 传统的外币储蓄存款风险较低，适合投资个性保守的投资人，但获利很低，有时甚至出现“负利率”。请参见教材第98页
143 第六章个人外汇理财 判断 外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。（ ） A.正确；B.错误 外汇理财产品一般分为银行拥有提前终止权和投资者拥有提前终止权两种。请参见教材第104页
144 第六章个人外汇理财 判断 在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率正向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收益。（ ） A.正确；B.错误 在利率稳定或逐步下降的市场环境下，投资于利率反向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收益。请参见教材第105页
145 第六章个人外汇理财 判断 套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。（ ） A.正确；B.错误 套汇是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取外汇收益。请参见教材第110页
146 第六章个人外汇理财 判断 我国商业银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。( ) A.正确；B.错误 有的银行要求客户开立个人外汇买卖交易专用账户。请参见教材第113页
147 第六章个人外汇理财 判断 如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。（ ） A.正确；B.错误 如果你想把可能产生的损失，设定在你所能忍受的范围之内，你就必须设定停损点。请参见教材第115页
148 第六章个人外汇理财 判断 当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑汇率风险。（ ） A.正确；B.错误 当市场一窝蜂抛空某一币别时，大家都需要借该币别来交割，这时，该币别短期利率就可能居高不下，投资者进场前别忘了考虑利率风险。请参见教材第116页
149 第七章个人信托理财 单选 信托的本质是可以将财产的所有权与（ ）相分离。 A.利益；B.使用；C.债务； D.债权 信托的本质是可以将财产的所有权与利益相分离。请参见教材第121页
150 第七章个人信托理财 单选 信托的最基本职能是( )。 A.投资职能；B.资金融通职能；C.财产管理职能；D.公益服务职能 信托的最基本职能是财产管理职能。请参见教材第121页
151 第七章个人信托理财 单选 下列关于信托的说法，不正确的是( )。 A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置；B.委托人是信托财产的合法所有者；C.信托财产的受益人只能是委托人本人；D.信托目的要有可能达到或实现 信托财产的受益人可以是委托人自己，也可以是委托人以外的第三人。请参见教材第120页
152 第七章个人信托理财 单选 信托关系当事人不包括（ ）。 A.委托人；B.债务人；C.受托人；D.受益人 信托关系当事人：委托人；受托人；受益人。包括请参见教材第120页
153 第七章个人信托理财 单选 随着《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》以及《信托投资公司资金信托管理暂行办法》陆续实施后，（ ）类型的信托业务已经成为个人信托业务的主流品种。 A.人寿保险信托；B.财产监护信托；C.遗嘱信托；D.契约信托 随着《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》以及《信托投资公司资金信托管理暂行办法》陆续实施后，契约信托类型的信托业务已经成为个人信托业务的主流品种。请参见教材第124页
154 第七章个人信托理财 单选 个人投资者在与信托机构共同设立信托关系时,应当采取( )形式。 A.口头；B.公证；C.登记；D.书面 个人投资者在与信托机构共同设立信托关系时,应当采取书面形式。请参见教材第129页
155 第七章个人信托理财 单选 个人信托理财规划不包括（ ）方面。 A.制定；B.实施；C.；修正D.跟踪 个人信托理财规划包括制定；实施和修正几个方面。请参见教材第130页
156 第七章个人信托理财 多选 个人信托类产品主要包括（ ）。 A．财产处理信托产品；B．财产监护信托产品；C.人寿保险信托产品；D.特定赠与信托产品；E.组合投资信托产品 个人信托类产品主要包括财产处理信托产品；财产监护信托产品；人寿保险信托产品；特定赠与信托产品。请参见教材第124页
157 第七章个人信托理财 多选 在国外的实践中，个人信托理财独特的优越性主要表现在（ ）等方面。 A．家族保障；B．继承安排；C.绝对保密；D.资产保障；E.灵活运用 在国外的实践中，个人信托理财独特的优越性主要表现在：家族保障；继承安排；绝对保密；资产保障；资产统筹及管理；税务规划；灵活运用。请参见教材第125页
158 第七章个人信托理财 多选 按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将（ ）委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。 A.资金；B.动产；C.不动产；D.股权；E.知识产权 按照我国《信托投资公司管理办法》的规定，具有完全民事能力的自然人，可以将资金、动产、不动产、股权、知识产权委托给信托公司，信托公司按照规定的条件和目的进行管理、运用和处置。请参见教材第126页
159 第七章个人信托理财 多选 个人信托理财产品的风险主要包括（ ）。 A.政策性风险；B.信托产品所有权风险；C.信托公司管理不善风险；D.道德风险；E.市场风险 个人信托理财产品的风险主要包括政策性风险；信托产品所有权风险；信托公司管理不善风险；道德风险；市场风险。请参见教材第128页
160 第七章个人信托理财 多选 以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑（ ）因素。 A.投资业绩；B.高度信任；C.信用风险；D.永续经营；E.管理能力 以个人为投资主体的委托人在选择受托人时，应该考虑的因素：高度信任；信用风险；永续经营；管理能力。请参见教材第129页
161 第七章个人信托理财 多选 作为投资人规避信托产品风险的对策有（ ）。 A.要了解准备投资的市场；B.资金时间要有预留；C.投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品；D.关注与信托公司签署的信托合同；E.在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息 作为投资人如何规避信托产品风险：投资者应选择经营规范、有较好口碑的信托公司发行的信托产品；关注与信托公司签署的信托合同；在信托计划执行过程中，集合信托计划受益人有权向信托公司查询与财产有关的任何信息。请参见教材第131页
162 第七章个人信托理财 判断 只要具有权利能力的人都可以作为受益人。（ ） A.正确；B.错误 只要具有权利能力的人都可以作为受益人。请参见教材第120页
163 第七章个人信托理财 判断 信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（ ） A.正确；B.错误 信托关系一经成立，受托人就取得了信托财产的使用权。请参见教材第120页
164 第七章个人信托理财 判断 信托中的有限责任只体现在信托的内部关系中。( ) A.正确；B.错误 信托中的有限责任是全面的，既体现在信托的内部关系中，也体现在信托的外部关系中。请参见教材第121页
165 第七章个人信托理财 判断 个人信托是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人(一般为金融信托公司)，使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。（ ） A.正确；B.错误 个人信托是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人(一般为金融信托公司)，使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。请参见教材第122页
166 第七章个人信托理财 判断 成立个人信托，只可以减轻甚至豁免个人所得税的税务负担。（ ） A.正确；B.错误 成立个人信托，可以减轻甚至豁免个人所得税、个人资本利得税、个人赠与税、个人财产税、个人遗产税等税务负担。请参见教材第126页
167 第七章个人信托理财 判断 个人信托理财是一种较为有效的实行财产管理的制度设计。( ) A.正确；B.错误 个人信托理财是一种较为有效的实行财产转移与管理的制度设计。请参见教材第125页
168 第七章个人信托理财 判断 个人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。（ ） A.正确；B.错误 个人信托理财主要针对两类人群：一是针对富有阶层的，主要体现为投资和财产转移。二是针对普通居民的保障性品种。请参见教材第123页
169 第七章个人信托理财 判断 个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及受益权的转让收入等。（ ） A.正确；B.错误 个人信托理财产品的收益，可以来源于实业投资的股权收入、信托贷款的利息收入，也可以来源于证券投资的股票红利或债券的利息收入，以及受益权的转让收入等。请参见教材第127页
170 第七章个人信托理财 判断 信托公司管理不善的风险主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。（ ） A.正确；B.错误 道德风险主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。请参见教材第128页
171 第七章个人信托理财 判断 对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托理财产品是一种较为理想的投资。（ ） A.正确；B.错误 对于有稳定收入来源，短期内又没有大宗购买计划的家庭，买信托理财产品是一种较为理想的投资。请参见教材第131页
172 第八章个人房地产投资 单选 房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产（ ）的特征。 A.异质性；B.投资与消费双重性；C.房地产实体构成的二元性；D.耐用性 房地产既可以用于居住、使用，产生消费性，也可以用于投资以达到保值增值的目的。这是房地产投资与消费双重性的特征。请参见教材第134页
173 第八章个人房地产投资 单选 房地产投资决策过程的融资分析不包括（ ）。 A.风险承受能力；B.融资方式选择；C.融资前景；D.融资谈判 房地产投资决策过程的融资分析包括融资方式选择；融资前景；融资谈判。请参见教材第138页图8-1
174 第八章个人房地产投资 单选 影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（ ）影响的宏观因素。 A.一般性；B.特定性；C.决定性；D.普遍性 影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有决定性影响的宏观因素。 请参见教材第138页
175 第八章个人房地产投资 单选 房地产成本法评估的理论基础是，一宗改良地块的价格为（ ）。 A.土地价格和改良物残余价值之和；B.土地价格;C.重置成本；D.建筑成本 房地产成本法评估的理论基础是一宗改良地块的价格为土地价格和改良物残余价值之和。请参见教材第141页
176 第八章个人房地产投资 单选 一座200床位的普通医院，九年前花费1962.8万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长88.5.%，指数调整法评估的重置成本为（ ）。 A.1583.4万元；B.2583.4万元；C.12549.878万元；D.22549.878万元 一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为：785.3×1.683=1321.66万元请参见教材第142页
177 第八章个人房地产投资 单选 由于投资者决策错误，经营管理不善，造成实际投资经营结果低于预期结果的可能性，从投资管理角度看这类风险为（ ）。 A.财务风险；B.经营风险；C.系统风险；D.不可分散风险 经营风险是由于投资者决策错误，经营管理不善，造成实际投资经营结果低于预期结果的可能性。请参见教材第147页
178 第八章个人房地产投资 单选 如果不借款，全部使用股东的资本进行投资房地产，那就没有（ ）。 A.经营风险；B.流动性风险；C.财务风险；D.信用风险 如果不借款，全部使用股东的资本进行投资房地产，那就没有财务风险。请参见教材第148页
179 第八章个人房地产投资 多选 房地产投资的特征包括（ ）。 A．直接投资费用较高；B．直接投资回收期长；C. 投资资本的购买力价值不易损失；D．易于取得贷款支持；E. 影响投资的不可分散性风险因素较少 房地产投资的特征包括直接投资费用较高；直接投资回收期长； 投资资本的购买力价值不易损失；易于取得贷款支持；影响投资的不可分散性风险因素较多；需要专业知识和经验；房地产投资方式和标的类型的多样性等。请参见教材第135页
180 第八章个人房地产投资 多选 房地产的投资方式包括( )。 A.房地产开发投资；B.房地产购置投资；C.抵押放款；D.购买房地产证券；E.无限合伙投资 房地产的投资方式包括：房地产开发投资；房地产购置投资；抵押放款；购买房地产证券；房地产投资信托；有限合伙投资。 请参见教材第136页
181 第八章个人房地产投资 多选 影响城市土地价格的社会因素包括（ ）。 A.国民经济水平和发展趋势；B.社会稳定状况；C.人口状况；D.住房制度及政策；E.城市化 影响城市土地价格的社会因素包括社会稳定状况；人口状况；城市化。 请参见教材第139页
182 第八章个人房地产投资 多选 影响建筑物价格的因素大体包括（ ）。 A.建筑构造、装修、设备；B.建筑物的规模及高度；C.建筑物的用途；D.建筑物所在地区；E.物价水平 影响建筑物价格的因素大体包括建筑构造、装修、设备；建筑物的规模及高度；建筑物的用途；建筑物所在地区；物价水平。请参见教材第140页
183 第八章个人房地产投资 多选 房地产的重置成本估算方法包括（ ）。 A.工料测量法；B.分部分项法；C.单位比较法；D.收益法；E.指数调整法 房地产的重置成本估算方法包括：工料测量法；分部分项法；单位比较法；指数调整法。请参见教材第141页
184 第八章个人房地产投资 多选 房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。它包括( )。 A.选择风险较小的项目进行投资；B.通过投资组合来分散风险；C.通过良好的管理控制风险；D.转嫁风险；E.通过“期权”交易控制风险 房地产投资风险控制策略是保证房地产投资安全的必要步骤。包括：选择风险较小的项目进行投资、加强市场调查研究、通过投资组合来分散风险、通过良好的管理控制风险、转嫁风险、通过“期权”交易控制风险。请参见教材第148页
185 第八章个人房地产投资 多选 在租赁契约中，可以通过（ ）等措施，来将风险转嫁给租户。 A．规定最低租金；B．规定最高租金；C. 租金随价格指数调整；D．由承租人负担经营维修及保险费；E. 由出租人负担经营维修及保险费 在租赁契约中，可以通过规定最低租金、租金随价格指数调整、由承租人负担经营维修及保险费等措施，来将风险转嫁给租户。请参见教材第149页
186 第八章个人房地产投资 判断 在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会上升。（ ） A.正确；B.错误 房地产投资具有一定的保值性，但增值性在通货紧缩时期很难有所表现。在通货紧缩时期投资于房地产上的资本价值一般会下降。请参见教材第136页
187 第八章个人房地产投资 判断 人口素质提高，对社会稳定、经济发展等都具有良好的促进作用，带动地价上涨。（ ） A.正确；B.错误 人口素质提高，对社会稳定、经济发展等都具有良好的促进作用，带动地价上涨。请参见教材第139页
188 第八章个人房地产投资 判断 如果城市过于扩张，会导致地价的上升。（ ） A.正确；B.错误 如果城市过于扩张，或城市衰落，都会导致地价的下降。请参见教材第139页
189 第八章个人房地产投资 判断 收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。（ ） A.正确；B.错误 收益法适用于有收益或有潜在收益的可正常经营用房地产的估价。请参见教材第145页
190 第八章个人房地产投资 判断 我们可以将收益法中的折算率看作估价对象投资的机会成本。( ) A.正确；B.错误 收益法中的折算率，我们可以将它看作估价对象投资的机会成本。请参见教材第146页
191 第八章个人房地产投资 判断 自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。（ ） A.正确；B.错误 自然风险往往是人力不可直接控制的，但可以通过保险的方式转嫁给保险公司。请参见教材第148页
192 第八章个人房地产投资 判断 投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较高，才能起到分散风险的作用。（ ） A.正确；B.错误 投资于不同类型房地产时，要求各类型之间的相关性较弱或负相关，才能起到分散风险的作用。请参见教材第149页
193 第九章个人教育投资 单选 教育财政独立是（ ）教育财政的特点。 A.中国；B.英国；C.日本；D.美国 教育财政独立是美国教育财政的特点。请参见教材第154页
194 第九章个人教育投资 单选 根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（ ），教育经费要占年度财政支出（ ）。 A.4%,10%；B.4%,15%；C.5%，10%；D.5%，15% 根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到4%，教育经费要占年度财政支出15%。请参见教材第154页
195 第九章个人教育投资 单选 教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取的存法，却以（ ）方式计息。 A.整存整取；B.零存整取；C.整存领取；D.存本取息 教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免征利息所得税、零存整取的存法，却以整存整取方式计息。请参见教材第160页
196 第九章个人教育投资 单选 定息债券是一种（ ）。 A.传统教育投资工具；B.储蓄教育投资工具；C.短期教育策划工具；D.其他教育投资工具 定息债券是一种传统教育投资工具。请参见教材第160页
197 第九章个人教育投资 单选 （ ）的最大优点是其多样化的投资和灵活性。 A.政府债券；B.股票和公司债券；C.共同基金；D.教育信托基金 共同基金的最大优点是其多样化的投资和灵活性。请参见教材第161页
198 第九章个人教育投资 多选 传统教育投资工具主要包括( )。 A.个人储蓄；B.股票；C.人寿保险；D.公司债券；E.定息债券 "传统教育投资工具主要包括个人储蓄；人寿保险；定息债券
请参见教材第160页"
199 第九章个人教育投资 多选 短期教育策划工具包括（ ）等。 A．住房抵押贷款；B．学校贷款；C. 政府贷款；D．资助性机构贷款；E.银行贷款 短期教育策划工具包括住房抵押贷款；学校贷款；政府贷款；资助性机构贷款；银行贷款等。请参见教材第161页
200 第九章个人教育投资 多选 在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。要考虑（ ）等因素来选择学校。 A.学校的特点和地理位置；B.师资力量；C.学费高低；D.子女的兴趣和偏好；E.子女的学习能力 在教育策划步骤中，应该明确子女要接受教育的类型。要考虑学校的特点和地理位置；师资力量；学费高低；子女的兴趣和偏好；子女的学习能力等因素来选择学校。请参见教材第157页
201 第九章个人教育投资 多选 教育策划步骤包括( )。 A．估计教育的费用；B．明确子女要接受教育的类型；C. 了解有关收费情况和预测未来相应的增长率；D．确定未来所必须支付的教育投资额；E. 选择投资计划的时间 教育策划步骤包括估计教育的费用；明确子女要接受教育的类型；了解有关收费情况和预测未来相应的增长率；确定未来所必须支付的教育投资额。请参见教材第157页
202 第九章个人教育投资 判断 终身教育是以人为本的教育，不把教育的社会功利性作为最终教育目标。（ ） A.正确；B.错误 终身教育是以人为本的教育，不把教育的社会功利性作为最终教育目标。请参见教材第153页
203 第九章个人教育投资 判断 按教育经费在国家财政收支计划中的性质划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。（ ） A.正确；B.错误 按教育经费实际用途划分，通常分为教育事业费和教育基本建设费。请参见教材第153页
204 第九章个人教育投资 判断 教育投资策划是指为支付教育费用所定的计划。（ ） A.正确；B.错误 教育投资策划是指为支付教育费用所定的计划。请参见教材第156页
205 第九章个人教育投资 判断 进行计划的首要步骤是，明确子女要接受教育的类型，这是整个教育投资计划的基础。（ ） A.正确；B.错误 进行计划的首要步骤是估计教育的费用，这是整个教育投资计划的基础。请参见教材第157页
206 第九章个人教育投资 判断 传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保险等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。（ ） A.正确；B.错误 传统教育投资工具主要包括个人储蓄、购买定息债券和购买人寿保险等。这些投资工具的优点是风险相对较低和有稳定的收入。请参见教材第160页
207 第九章个人教育投资 判断 教育投资策划可以包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。（ ） A.正确；B.错误 教育投资策划可以包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。请参见教材第156页
208 第九章个人教育投资 判断 随着子女年龄的增长，投资组合就应该趋向于收益稳定化，而不能为了追求高利润而承担高风险。（ ） A.正确；B.错误 随着子女年龄的增长，投资组合就应该趋向于收益稳定化，而不能为了追求高利润而承担高风险。请参见教材第162页
209 第九章个人教育投资 判断 如果家长现在处于创业阶段，教育投资初期的投资额可以相对提高。（ ） A.正确；B.错误 如果家长现在处于创业阶段，教育投资初期的投资额可以相对降低。请参见教材第163页
210 第九章个人教育投资 判断 如果家长已经接近退休年龄，则应该把教育投资所需的一部分投入在投资初期完成，以减轻退休后的负担。（ ） A.正确；B.错误 如果家长已经接近退休年龄，则应该把教育投资所需的大部分投入在投资初期完成，以减轻退休后的负担。请参见教材第163页
211 第十章个人退休养老投资 单选 自（ ）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。 A.1990；B.1991；C.1992；D.1993 自1991年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。请参见教材第168页
212 第十章个人退休养老投资 单选 职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（ ）保险形式。 A.辅助；B.基本；C.补充；D.主要 职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。请参见教材第168页
213 第十章个人退休养老投资 单选 工作时，每年至少应将税前收入的（ ）存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。 A.10%；B.12%；C.15%；D.18% 工作时，每年至少应将税前收入的10%存入银行，只有养成良好的储蓄习惯，才能确保后半生无忧。请参见教材第170页
214 第十章个人退休养老投资 单选 50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于（ ）投资。 A.储蓄投资；B.房产投资；C.保险投资；D.基金组合 50岁乃至退休以后的老人则可以将更大的比例用于基金组合投资。请参见教材第172页
215 第十章个人退休养老投资 单选 退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为（ ）。 A.20%股票型基金，40%国债储蓄，40%银行存款；B.40%股票型基金，40%国债储蓄，20%银行存款；C.30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款；D.35%股票型基金，40%国债储蓄，25%银行存款 退休养老投资最理想的模式应按照比例组合搭配，降低投资风险。投资组合可定为：30%股票型基金，40%国债储蓄，30%银行存款。请参见教材第174页
216 第十章个人退休养老投资 单选 制定退休计划是整个财务策划程序中一个（ ）的组成部分。 A.决定性；B.关键性；C.主要；D.基本 制定退休计划是整个财务策划程序中一个关键性的组成部分，缺少退休计划的财务策划程序是不完整的。请参见教材第176页
217 第十章个人退休养老投资 多选 退休养老保险的作用包括（ ）。 A.保证离退休人员的基本生活；B.解除劳动者的后顾之忧；C.有利于精干企业劳动力队伍；D.促进劳动力的合理流动；E.参与社会投资活动 退休养老保险的作用包括：保证离退休人员的基本生活；解除劳动者的后顾之忧；有利于精干企业劳动力队伍；促进劳动力的合理流动。请参见教材第166页
218 第十章个人退休养老投资 多选 我国的退休养老保险体系由5个层次组成，其具体内容包括（ ）。 A.基本养老保险；B.企业补充养老保险；C.个人储蓄性养老保险；D.城市最低生活保障；E.农村建设养老保险。 我国的退休养老保险体系由5个层次组成：第一层次：基本养老保险；第二层次：企业补充养老保险；第三层次：个人储蓄性养老保险；第四层次：城市最低生活保障；第五层次：农村建设养老保险。请参见教材第167页
219 第十章个人退休养老投资 多选 退休养老投资渠道包括( )。 A.储蓄投资；B.基金投资；C.房产投资；D.保险投资；E.信托投资 退休养老投资渠道包括：储蓄投资、基金投资、房产投资、保险投资、信托投资。请参见教材第171页
220 第十章个人退休养老投资 多选 影响退休策划需求的因素包括( )。 A.预期寿命的增长；B.性别差异；C.提早退休；D.社会保障与养老金资金紧张；E.其他不确定因素 影响退休策划需求的因素：预期寿命的增长；性别差异；提早退休；社会保障与养老金资金紧张；其他不确定因素。请参见教材第176页
221 第十章个人退休养老投资 判断 借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。（ ） A.正确；B.错误 借鉴国际上养老保险制度发展的经验和教训，结合我国人口多、底子薄的基本国情，我国政府提出了社会统筹和个人帐户相结合的养老保险制度，创造了取其所长、用其精华的具有中国特色的养老保险制度。请参见教材第167页
222 第十章个人退休养老投资 判断 目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。（ ） A.正确；B.错误 目前实行“中央公积金”制的19个国家中，新加坡做出的成绩最显著。请参见教材第167页
223 第十章个人退休养老投资 判断 职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种主要保险形式。（ ） A.正确；B.错误 职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。请参见教材第168页
224 第十章个人退休养老投资 判断 理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。( ) A.正确；B.错误 理财专家的建议是，退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。请参见教材第169页
225 第十章个人退休养老投资 判断 投资效果的好坏关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和。( ) A.正确；B.错误 投资效果的好坏关键要看你拿到的扣除税收成本因素的股息、利息和价格增值之和。请参见教材第170页
226 第十章个人退休养老投资 判断 一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。 A.正确；B.错误 退休策划需求分析一个完整的退休策划，包括工作生涯设计，退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。请参见教材第177页
227 第十一章个人艺术品投资 单选 艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（ ）多年的历史。 A.200；B.250；C.300；D.350 艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有250多年的历史。请参见教材第184页
228 第十一章个人艺术品投资 单选 （ ）历来是艺术品市场的中坚力量。 A.企业投资者；B.国有企业；C.政府所属有关机构；D.私人收藏家 艺术品市场的主要参与者企业投资者历来是艺术品市场的中坚力量。请参见教材第186页
229 第十一章个人艺术品投资 单选 我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁便首先从（ ）开始。 A.书画；B.陶瓷；C.古典家具；D.古钱币 我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁便首先从古钱币开始。请参见教材第189页
230 第十一章个人艺术品投资 多选 艺术品投资特性包括（ )。 A.流通性好；B.经济、文化并驾齐驱的投资行为；C.投资风险小；D.基本不受政治的影响；E.以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目 艺术品投资特性包括：经济、文化并驾齐驱的投资行为；投资风险小；基本不受政治的影响；以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目。请参见教材第191页
231 第十一章个人艺术品投资 多选 世界公认的效益最好的三大投资项目包括( )。 A.金融证券投资；B.房地产投资；C.保险理财产品投资；D.艺术品投资；E.信托理财产品投资 金融证券投资；房地产投资；艺术品投资是世界公认的效益最好的三大投资项目。请参见教材第185页
232 第十一章个人艺术品投资 多选 艺术品投资的主要种类包括( )。 A.书画艺术品；B.陶瓷艺术品；C.古典家具；D.古钱币；E.铜镜等其他艺术品投资项目 艺术品投资的主要种类：书画艺术品；陶瓷艺术品；古典家具；古钱币；其他艺术品投资项目（铜镜、古籍善本、玉器）。请参见教材第187页
233 第十一章个人艺术品投资 多选 选择艺术品的方针包括( )。 A.高精尖；B.珍奇新；C.稀绝雅；D.重妙真；E.平品全 中国收藏家协会理事夏叶子先生总结了选择艺术品的方针：高精尖；珍奇新；稀绝雅；重妙真；平品全。请参见教材第193页
234 第十一章个人艺术品投资 多选 艺术品投资风险的特性包括（ ）。 A.风险源于市场；B.风险源于投资者自身；C.风险可以控制；D.风险带有普遍性；E.和其他投资项目的风险有必然联系 艺术品投资风险的特性包括：风险不源于市场而是源于投资者自身；可以控制；风险不带有普遍性；波动面较小；和其他投资项目的风险没有必然联系。请参见教材第191页表11-1
235 第十一章个人艺术品投资 判断 一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会经济收入达到一定标准，国民有了充分的财富的时候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。( ) A.正确；B.错误 一个国家艺术品市场的发展，某种意义上说，是一个国家社会经济收入达到一定标准，国民有了充分的剩余财富的时候，艺术品市场才会兴旺并稳定地发展。请参见教材第184页
236 第十一章个人艺术品投资 判断 油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。（ ） A.正确；B.错误 油画作品的增值在今后仍将有强烈的上扬走势。请参见教材第188页
237 第十一章个人艺术品投资 判断 艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。（ ） A.正确；B.错误 艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为。请参见教材第191页
238 第十一章个人艺术品投资 判断 和其他投资相比较，艺术品是一种非要具有强大的资金实力才可以投资的项目。（ ） A.正确；B.错误 和其他投资相比较，艺术品是一种不一定非要具有强大的资金实力才可以投资的项目，较少的资金也可以投资，适合普通大众投资者。请参见教材第191页表11-1
239 第十一章个人艺术品投资 判断 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好来选择投资取向，确立具体投资范畴。（ ） A.正确；B.错误 初进入艺术品市场的投资者一般最好结合自己的兴趣爱好同时兼顾市场行情来选择投资取向，确立具体投资范畴。请参见教材第192页
240 第十二章个人理财税收筹划 单选 我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ ）。 A.5%～40%；B.5%～35%；C.10%～45%；D.5%～45% 我国个人所得税中工资、薪金所得,使用九级超额累进税率，适用税率范围是5%～45%。请参见教材第200页
241 第十二章个人理财税收筹划 单选 下列（ ）是我国非居民纳税义务人。 A.在中国境内有住所的个人；B.中国境内无住所而在境内居住满一年的个人；C.中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人；D.中国境内无住所而在境内居住满两年的个人 <个人所得税法>规定，非居民纳税义务人是“在中国境内无住所又不居住，或无住所且在境内居住不满一年的个人”。请参见教材第200页
242 第十二章个人理财税收筹划 单选 个人购买的自用普通住宅（指建筑面积在120平方米以下的住宅）暂（ ）征收契税。 A.减半；B.不；C.100%；D.30% 个人购买的自用普通住宅（指建筑面积在120平方米以下的住宅）暂减半征收契税。请参见教材第210页
243 第十二章个人理财税收筹划 单选 股票期权在员工行权后，再在市场销售时，所获价差收益免征（ ）。 A.增值税；B.个人所得税；C.财产税；D.消费税 股票期权在员工行权后，再在市场销售时，所获价差收益免征个人所得税。请参见教材第213页
244 第十二章个人理财税收筹划 单选 信托理财产品涉及的税种不包括（ ）。 A.营业税；B.印花税；C.所得税；D.契税 信托理财产品涉及的税种包括营业税；印花税；契税和房产税。请参见教材第215页
245 第十二章个人理财税收筹划 单选 小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988元，应按税率（ ）交纳个人所得税。 A.0；B.5%；C.10%；D.20% 对于个人购买福利和体育彩票一次中奖收入不超过1万元的，暂免征收个人所得税。请参见教材第224页
246 第十二章个人理财税收筹划 多选 合法性是税收策划区别于（ ）行为的重要特征。 A.偷税；B.逃税；C.欠税；D.抗税；E.骗税 合法性是税收策划区别于偷税；逃税；欠税；抗税；骗税行为的重要特征。请参见教材第202页
247 第十二章个人理财税收筹划 多选 劳务报酬所得的纳税筹划方法包括（ ）。 A.转化所得筹划法；B.支付次数筹划法；C.分项计算筹划法；D.所得再投资筹划法；E.费用转移筹划法 劳务报酬所得的纳税筹划方法包括：支付次数筹划法；分项计算筹划法；费用转移筹划法。将每一次的劳务报酬所得安排在较低税率的范围内。请参见教材第205页
248 第十二章个人理财税收筹划 多选 （ ）等所得项目中需缴纳个人所得税。 A.储蓄性寿险利息所得；B.股票形式股息红利；C.股票账户中的资金所获利息；D.投资于开放式基金的价差收入；E.股票转让所得 个人的利息收入是要纳税的。但国家为了某些政策目的，对于一些特殊的储蓄存款利息给予了免税的规定。请参见教材第207页
249 第十二章个人理财税收筹划 多选 在我国现行的税制结构中，纳税主体包括自然人的是（ ）。 A.个人所得税；B.消费税；C.增值税；D.房产税；E.关税 在我国现行的税制结构中，除了个人所得税外，纳税主体包括自然人的有：消费税；增值税；房产税。 请参见教材第201页
250 第十二章个人理财税收筹划 多选 国家对封闭式运作的( )等利息所得免征所得税 A.个人储蓄性教育保险金；B.个人储蓄性住房公积金；C.个人储蓄性养老保险金；D.个人储蓄性失业保险金；E.个人储蓄性医疗保险金 国家对封闭式运作的个人储蓄性教育保险金、个人储蓄性住房公积金、个人储蓄性养老保险金、个人储蓄性失业保险金、个人储蓄性医疗保险金等利息所得免征所得税。请参见教材第214页
251 第十二章个人理财税收筹划 判断 个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。( ) A.正确；B.错误 个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。请参见教材第199页
252 第十二章个人理财税收筹划 判断 税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税目标的一系列谋划活动。 （ ） A.正确；B.错误 税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。 请参见教材第202页
253 第十二章个人理财税收筹划 判断 对居民纳税义务人的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（ ） A.正确；B.错误 对居民纳税义务人取得的应纳税所得，无论来源于中国境内还是中国境外，都要在我国缴纳个人所得税。请参见教材第199页
254 第十二章个人理财税收筹划 判断 国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投资方向。（ ） A.正确；B.错误 国债免征个人所得税，因此，购买国债是一种值得考虑的投资方向。请参见教材第213页
255 第十二章个人理财税收筹划 判断 个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上的，减半缴纳土地增值税。（ ） A.正确；B.错误 个人因改变居住条件或工作调动而转让原自有住房的，经向税务机关申报核准，凡居住满五年或五年以上的，免予缴纳土地增值税。请参见教材第219页
256 第十二章个人理财税收筹划 判断 退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。（ ） A.正确；B.错误 退休的税收筹划方法主要是推迟支付和税收分割。请参见教材第221页
257 第十三章注册理财策划师 单选 作为一个个人理财师，（ ）是其最具价值的资产。 A.信誉；B.沟通能力；C.知识的全面性；D.交流能力 作为一个个人理财师，信誉是其最具价值的资产。请参见教材第228页
258 第十三章注册理财策划师 单选 为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理财策划师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格，就应当接受后续教育，并且必须达到（ ）后续教育的时间要求。 A.标准的；B.规定的；C.规定的最高；D.规定的最低 为了保证财务策划师的持续胜任能力，按照国际注册理财策划师理事会的要求，财务策划师资格申请者一旦获得财务策划师资格，就应当接受后续教育，并且必须达到规定的最低后续教育的时间要求。请参见教材第232页
259 第十三章注册理财策划师 多选 一般来说，职业道德准则的一般原则包括（ ）。 A.正直诚信原则；B.客观性原则；C.胜任原则；D.公正原则；E.保密原则 一般来说，职业道德准则的一般原则包括正直诚信原则；客观性原则；胜任原则；公正原则；保密原则；专业原则；勤奋原则。其体现了财务策划师对于公众、客户、同行以及雇主的责任。请参见教材第229页
260 第十三章注册理财策划师 多选 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括( )等。 A.金融；B.投资；C.税务；D.社会保障；E.养老金及职工福利 财务策划师考试要求报考人士具备跨行业的知识，包括金融、投资、保险、税务、社会保障、养老金及职工福利等。请参见教材第232页
261 第十三章注册理财策划师 判断 个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量。（ ） A.正确；B.错误 个人理财策划师信誉的好坏，主要体现在其拥有的客户的数量以及受托管理的资金数量。请参见教材第228页
262 第十三章注册理财策划师 判断 正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。（ ）。 A.正确；B.错误 正直诚信原则要求CFP证书持有人遵守的不仅仅是原则本身，更重要的是原则所蕴涵的精神。请参见教材第229页
263 第十三章注册理财策划师 判断 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。（ ） A.正确；B.错误 财务策划师的专业资格标准由国际注册理财策划师理事会制定。请参见教材第232页
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