第八章个人教育理财问题库
单项选择题
1. 作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于( C )。
A.基础教育 B.高等教育
C.成人教育 D.职业教育
解析：“电大”、“夜大”是众多成人教育形式中较为常见的教育形式。
2. 子女教育理财规划的最基本原则是( D )。
A.足额 B.高收益
C.及时 D.稳健安全
解析：子女教育理财规划因其特殊性，必须以稳健理财作为最基本原则。
3. 个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( A )。
A.不具备时间、费用弹性 B.花费难以准确预计
C.教育金需要由家长准备 D.理财时间长，金额高
解析：不具备时间和费用弹性是个人教育理财通其他理财形式区别开来的最主要特点，也是决定其特殊性的主要特点。
4. 以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( D )。
A.个人储蓄 B.定息债券
C.教育保险 D.股票
解析：股票不属于传统教育理财工具。
5. 学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( D )。
A.低利息 B.针对性较强
C.还款周期长 D.风险低
解析：除D项以外，其他三项为学校与政府贷款的主要优点。
6. 个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是( B )。
A.教育是人一生中必须的 B.教育资本是人力资本的主要成份
C.教育投资即未来投资 D.教育投资是以子女成才为目的的
解析：教育资本是人力资本的主要部分，它可以以人力资本的形式继续产生收益，因此，教育投资是生产性投资。
7. 以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？( D )
A.营运资金减少 B.营运资金增加
C.流动比率降低 D.流动比率提高
解析：营运资金=流动资产-流动负债，以现金偿还短期借款，导致流动资产和流动负债同时减少相等金额，营运资金应该不变，而流动比率应该提高。
8. 以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是( A )。
A.因长期同父母生活导致的无法及早自立
B.投资失败导致子女失去留学机会
C.选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上
D.教育金归属权发生争议
解析：非货币性风险作为个人教育理财规划特有的风险种类，其中因为教育规划在子女成长中造成的影响包含在非货币性风险中。
9. 个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项( D )。
A.及早规划 B.稳健理财
C.及时沟通 D.追求收益
解析：ABC均为个人教育理财的基本原则，D和B冲突，因此D错。
10. 对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是( D )。
A.不能盲目投资，要精打细算
B.不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施
C.不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式
D.不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺
解析：A错误，因为教育金由于种种原因无法准确估计，因此精打细算并不现实；B错误，因为子女不一定会按照父母所设想的方式成长，因此严格实施教育计划不合理；C错误，个人教育投资虽然以稳健理财为最主要的原则，但是理智的用小额投资高风险高回报的投资项目是绝对必要的，因此，完全放弃不正确。
多项选择题
1. 下列可作为个人教育理财投资工具的有（ ACD ）。
A.个人储蓄 B.教育贷款
C.债券 D.教育保险
解析：教育理财工具主要由个人教育理财投资工具和个人教育理财融资工具组成，个人教育理财投资工具包括教育储蓄、教育保险、债券、基金等，个人教育理财融资工具主要指教育贷款。
2. 教育储蓄的优点包括（ ABC ）。
A.可优先办理助学贷款 B.利率优惠
C.存期灵活 D.收益率较高
解析：同普通的个人储蓄相比，教育储蓄的优点主要有：一是利率优惠，1年、3年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息，6年期按5年整存整取定期存款利率计息，可以说是零存整取的存法享受整存整取的利率；二是参加教育储蓄的学生，将来上大学可以优先办理助学贷款。
3. 教育由（ ABCD ）等组成。
A.基础教育 B.高等教育
C.成人教育 D.职业教育
解析：教育由四大板块组成，分别是：基础教育、高等教育、成人教育和职业教育。
4. 个人教育理财有以下特征（ ABCD ）。
A.没有时间与费用弹性 B.子女教育金必须靠家长准备
C.子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握 D.子女教育金支出时间长、总额大
解析：个人教育理财的特征主要包括：没有时间、费用弹性(指个人教育及其费用在时间和金额上没有调整的余地)；子女的资质及其所花费的费用难以事先掌握（因为家长很难准确预测子女未来可能表现出的资质兴趣，进而难以做出绝对的教育规划）；子女教育金必须靠家长来准备（在接受教育的过程中，子女无法做到经济上的完全独立）；子女教育金支出时间长、总额大；教育金的支出成长率较一般的物价增幅要高。
5. 个人教育理财基本原则包括（ ABCD ）。
A.及早规划原则 B.充分与子女沟通的原则
C.稳健理财原则 D.灵活宽松、资金充裕的原则
解析：一般来说，家长进行子女教育理财时，应遵循以下原则：及早规划的原则；充分与子女沟通的原则；灵活宽松、资金充裕原则；稳健理财的原则。
6. 目前市场上教育保险的类型有（ ABD ）。
A.可固定返还的保险 B.理财型保险
C.年金保险 D.纯粹的教育金保险
解析：目前市场上教育保险主要分为3类：一是纯粹的教育金保险，提供初中、高中和大学期间的教育费用，通常以附加险的形式出现。二是可固定返还的保险，其返还的保险金不仅可以作为孩子上学期间的教育费用，在以后还可以持续提供生存金。三是理财型保险，如万能保险、投资连接保险等，具有较强的投资理财功能，也可作为教育基金的储备，在孩子初中、高中或者大学中的某个阶段领取作为其教育金。
7. 个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（ ABD ）。
A.过度投入教育可能导致的风险 B.特定教育理财方式可能导致的风险
C.子女培养目标过高带来的风险 D.教育理财资金的所有权归属可能导致的风险
解析：任何投资都有风险，个人教育理财的风险和其他理财计划的风险相似。但是由于个人教育的理财投资较其他理财投资的目的不同，即个人教育理财投资是在以安全稳健为大前提的保障性投资，赢利并非首要目的。因此，同其他类型的投资方式相比，个人教育理财投资有着自己独有的风险种类。
8. 个人教育理财规划中，下列正确的做法是（ BC ）。
A.子女教育优先，家庭保障置后
B.有意识引导和鼓励子女自行理财
C.以稳健为基础，合理配置资产，进行组合投资
D.对子女教育是有钱多花，没钱不花
解析：个人教育理财的实施，需综合各方面因素进行考量。个人教育理财是家庭理财的重要组成部分，同时又表现出不同于其他家庭理财规划的特点。对于个人教育理财规划的实施，须遵循其基本原则，立足家庭，着眼未来，依靠父母，惠及全家，以有利于子女身心健康的成长为大前提。
9. 教育理财规划目标设定主要包括（ ACD ）等内容。
A.计算子女教育资金缺口 B.选择理财投资方式
C.设定理财期间 D.设定期望报酬率
解析：教育理财规划目标主要包括计算子女教育资金缺口、设定理财期间和设定期望报酬率三个方面的内容。
10. 伴读理财中的货币性风险可能有（ AC ）。
A.房地产市场浮动可能造成房产贬值
B.父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务
C.投资房产需要家庭有充足的资金为基础，大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划，甚至影响家庭整体的生活水平
D.子女没有独立生活的机会，自主自立的能力得不到相应的锻炼
解析：伴读理财面临市场风险，主要包括：1. 大大减少了子女与同龄人相处的时间和交流的机会，不利于子女的人际交往能力的提高，在一定程度上影响其处理人际关系能力的培养。2. 子女没有独立生活的机会，自主自立的能力得不到相应的锻炼。3. 父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务。4. 投资房产需要家庭有充足的资金为基础，大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划，甚至影响家庭整体的生活水平。5. 房地产市场浮动可能造成房产贬值。以上罗列了以房地产投资作为教育理财载体所带来的各类主要风险，其中前三点属于非货币性风险，后两点属于货币性风险。
案例分析题
A女士，今年34岁，是一名普通的教师，离异，每月工资约5000元，现有一套住房市值约96万元，定期存款20万，基金投资5000元，其它家庭资产共计12万元。开支：每月衣食费 1500元，交通费1000元，其它1000元。理财目标：希望有足够的保障并扩大投资比重，并给5岁的儿子攒够未来的教育资金以保证其能够在国内的一流高校读完硕士。
根据上述资料，回答下列问题。
1. A女士给儿子准备教育金时以下那些行为是正确的（ AB ）。
A.以民办学校的收费标准评估教育金
B.至少准备一年可供儿子出国留学的费用
C.不买保险
D.等到45岁以后再制定自己的养老计划
解析：AB项正确，是基于教育金宁滥毋缺而得出的；C错误，保险在子女教育投资中作用巨大；D错误，不应该将子女教育理财规划剥离与整个家庭的理财计划。
2. A女士希望扩大投资比重的行为是否是正确行为？（ C ）
A.正确，因为除每月各种消费以外A女士还有1500元的结余
B.正确，因为基金投资收益较高
C.错误，应当保持现有投资比例，但是要扩大存款并买保险
D.错误，应当放弃基金而选择其他收益好的投资手段
解析：C正确，因为A女士34岁，且存款数额较小，不足以保障两人生活，因此，应当继续扩大储蓄，在此结余的基础上选择投资。
3. A女士的基金投资属于哪类教育理财工具（ B ）。
A.传统教育理财工具 B.其他教育理财工具
C.教育理财融资工具 D.长期教育理财工具
解析：基金是其他教育理财工具的主要组成部分。
4. A女士计划将一部分资金投入高风险理财工具以便获得更高的收益，但是不宜高于（ C ）。
A.0.5万元 B.1万元
C.2万元 D.3万元
解析：子女教育的理财工具宜保守，保本是最高指导原则。获利性较高的理财工具风险性也高，一般开始累计的时间要早，可选择部分资金投入高风险理财工具，但是比例不宜高于10%。A女士现有存款20万元，所以不得高于2万元。
5. A女士经过努力获得了新的职称，工资上涨了不少，她计划选择风险较低，收益相对稳定的传统理财工具进行教育理财，请问她有以下哪些选择？（ ACD ）
A.教育储蓄 B.政府债券
C.定息债券 D.教育保险
解析：传统教育理财工具主要包括个人储蓄、定息债券和教育保险等,政府债券属于其他教育理财投资工具。
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