一、 名词解释
1、金融风险：经济中不确定因素给融资活动带来损失的可能性。主要包括信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、通货膨胀风险等，经济发展的内在复杂性使这些风险相互关联。
2、货币经营业：指专门经营货币兑换、保管及收付的组织，是银行早期的萌芽。
3、商业银行：是指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。
4、保险公司：是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。
5、证券公司：证券公司是为投资者在证券市场上买卖证券提供服务的投资机构。
6、金融市场：是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。
7、货币市场：通常是指期限在一年以内的短期金融市场。
8、资本市场：是指以期限1年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易的市场，又称长期资金市场。
9、股票：是一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。
10、债券：是债务人向债权人出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。
11、证券行市：指在二级市场上买卖有价证券的实际交易价格。
12、股票价格指数：是反映股票行市变动的价格平均数。
13、票据贴现：是商业票据持有人在票据到期前，为获取现款向金融机构贴付一定的利息所作的票据转让。
14、票据承兑：指商业票据到期前，票据付款人或指定银行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的一种行为。
15、证券交易所：是专门、有组织的证券买卖集中交易的场所。
二、判断并说明理由
1、管理性金融机构即金融监管机构，如银监会、证监会、保监会等。 (√)
2、商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易发行、资金管理等一种或多种业务，以利润为其主要经营目标的金融机构。 (√)
3、金融资产管理公司属于政策性金融机构。 (√)
4、商业银行同其他银行和金融机构的区别在于它是唯一能接受和创造活期存款的金融中介组织。 (×)
5、我国的金融机构体系由商业银行和非银行金融机构组织。(×)
6、商业银行投资的证券都是股权证券。(×)
7、香港的金融机构体系是以保险业和证券业为中心的。(×)
8、无组织的民间借贷在台湾金融体系中占有主要地位。(×)
9、银行的特殊风险是指银行的公信力风险和竞争风险。(×)
10、专业银行是指专门经营中间业务的银行。(×)
11、我国现行商业银行体制属于混业经营模式。(×)
12、负债管理理论盛行时期，商业银行的资金来源得到扩大，从而极大地提高了商业银行的赢利水平。 (×)
13、金融市场是指股票和债权买卖的场所。(×)
14、直接融资和间接融资是资金融通的两种基本方式，分别在不同的历史时期发挥了重要作用。随着商品经济和金融的不断发展，以金融机构为中介的间接融资将占居主导地位，直接融资的作用将越来越小。(×)
15、金融市场有多种分类方法。把金融市场划分为货币市场和资本市场就是按交易的标的物所作的划分。(×)
16、证券包销是证券直接发行中一种非常的重要方式。(×)
17、证券行市是指证券买卖本身，也即证券买卖双方从买卖达成到完成交割的全过程。(×)
18、在资本市场上，证券发行人只有两个：一个是企业；一个是金融机构。(×)
19、在资本市场上，企业既是最大的资金供给者，也是最大的资金需求者。(×)
20、债权是资本市场的交易工具。(×)
三、单项选择题( G Y9 c- R, ^4 f& @- p5 J5
1、利息是( B )的价格。
A．货币资本 B．借贷资本 C．外来资本 D．银行资本
2、收益资本化有着广泛的应用，对于土地的价格，以下哪种说法正确( C )
A．在利率不变的情况下，当土地的预期收益越低，其价格越高；
B．在利率不变的情况下，当土地的预期收益越高，其价格越低；
C．在预期收益不变的情况下，市场平均利率越高，土地的价格越低；
D．在预期收益不变的情况下，市场平均利率越低，土地的价格越低。
3、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（ A ）
A．基准利率 B．差别利率 C．实际利率 D．公定利率
4、金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是( B )。
A．融通资金 B．支付结算功能
C．降低交易成本 D．风险转移与管理
5、金融同业自律组织，如行业协会属于( A )。
A．管理性金融机构 B．商业经营性金融机构
C．政策性金融机构 D．管理性金融机构兼政策性金融机构.
6、在商业银行总分行制的外部组织形式中，( D )是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。
A．总行制 B．单一制 C．连锁制 D．管理处制
7、商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的( C )，且可以有狭义和广义之分。
A．资产业务 B．负债业务
C．表外业务 D．经营业务
8、银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做( B )。
A．回购协议 B．信贷承诺 C．票据发行便利 D．单一银行贷款
9、下列金融工具中属于间接融资工具的是( A )。
A．可转让大额定期存单 B．公司债券 C．股票 D．政府债券
10、短期金融市场又称为( B )。
A．初级市场 B．货币市场 C．资本市场 D．次级市场
11、一张差半年到期的面额为2000 元的票据，到银行得到1 900元的贴现金额，则年贴现率为( B )。
A．5％ B．10％ C．2．56％ D．5．12％
12、货币市场最基本的功能是( A )。
A．调剂余缺，满足短期融资需要
B．为各种信用形式的发展创造条件
C．为政策调控提供条件和场所
D．有利于企业重组
13、货币市场各子市场的利率具有互相制约的作用，其中对回购协议市场利率影响最大的是( C )。
A．国库券市场 B．票据市场 C．同业拆借市场 D．CD市场
14、从本质上说，回购协议是一种( D )协议。
A．担保贷款 B．信用贷款 C．抵押贷款 D．质押贷款
15、票据到期前，票据付款人或指定锒行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称为( D )。
A．贴现 B．再贴现 C．转贴现 D．承兑
四、多项选择题
1、在利率体系中( BC )在一定程度上反映了非市场的强制力量对利率形成的干预。
A．基准利率 B．官方利率 C．公定利率 D．国债利率 E．固定利率
2．根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况（ ACE ）
A．名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率
B．名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率
C．名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零
D．名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率
E．名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率
3、在下面各种因素中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有：( BCDE )。
A．最高利润水平 B．平均利润率水平
C．物价水平 D．借贷资本的供求 E．国际利率水平
4、在利率的风险结构这一定义中，风险是指：( ACD )。
A．违约风险 B．交易风险
C．流动性风险 D．税收风险
E．税收风险
5、对于债券利率的风险结构，描述正确的是( AD )。
A．债券违约风险越高，利率越高 B．债券违约风险越高，利率越低
C．债券流动性越好，利率越高 D．债券流动性越好，利率越低
E．税收对债券利率高低没有影响
6、金融机构的功能可以基本描述为( ACDE )。
A．提供支付结算服务
B．提供政策性信贷% A a* z# F$ n9 P4 h
C．降低交易成本并提供金融服务便利6 H: ]0 M* t, u
D．改善信息不对称
E．风险转移和管理
7、金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。因而，金融机构在经营中必须遵循( BCD )原则。
A．分散性 B．安全性 C．流动性 D．盈利性 E．时效性
8、经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以( ABCE )作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。
A．银监会 B．证监会 C．保监会 D．财政部 E．中国人民银行
9、中央银行是在商业银行的基础上发展形成的，它是一个国家的货币金融管理机构，其特点可概括为( ABE )。
A．“发行的银行” B．“国家的银行”
C．“存款货币银行” D．“监管的银行 ”
E．“银行的银行”
10、在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是( ACE )。
A．回购协议 B．债券承销
C．信贷承诺 D．承兑业务
E．票据发行便利
11、根据保险的基本业务划分，保险公司主要有( ACD )。
A．人寿保险公司 B．商业性保险公司
C．财产保险公司 D-再保险公司
E．政策性保险公司
12、按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为( AE )。
A．现货市场 B．货币市场
C．长期存贷市场 D．证券市场
E．期货市场
13、下列没有偿还期的金融工具是( AC )。
A．永久性债券 B．银行定期存款
C．股票 D．CD单 E．商业票据
14、下列属于衍生金融工具的有( AD )。
A．股票价格指数期货 B．银行承兑汇票
C．短期政府债券 D．货币互换 E．开放式基金
15、从交易对象的角度看，货币市场主要由(BCDE )等子市场组成。
A．基金 B．同业拆借 C．商业票据 D．国库券 E．回购协议
五、分析思考题：
1、如何理解金融机构经营的特殊性？
（1）经营对象与经营内容不同。金融机构的经营对象是货币与资本；经营内容是货币收付、信贷往来等各种金融业务。
（2）经营关系与经营原则不同。一般经济单位的经营对象是普通商品和劳务，主要从事商品生产和流通活动；金融机构则经营货币资金这种特殊商品，主要从事货币的收付与借贷。一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系。一般经济单位要遵循等价交换原则；金融机构在经营中则必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。
（3）经营风险及影响程度不同。一般经济单位的经营风险主要来自于商品生产、流通过程，集中表现为商品是否产销对路。这种风险所带来的至多是因商品滞销、资不抵债而宣布破产。单个企业破产造成的损失对整体经济的影响较小，冲击力不大，一般属小范围、个体性质。金融机构则因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。这一系列风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响。金融机构因经营不善而导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。甚至会诱发严重的社会或政治危机。
2、商业银行业务经营必须遵循哪些原则？为什么要遵循这些原则？
答：商业银行经营管理所遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性”原则。
商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。—般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。
3、如何理解金融市场的功能？
答：金融市场在市场体系中具有特殊的地位，加上该市场明显不同于其他市场的运作规律和特点，使得这个市场具有多方面功能，其中最基本的功能是满足社会再生产过程中的投融资需求，促进资本的集中与转换。具体来看，主要有以下五个方面的功能：有效地动员筹集资金；合理配置和引导资金；灵活调度和转化资金；实现风险分散，降低交易成本；实施宏观调控。
4、如何区分票据贴现与票据承兑？
答：票据贴现是指持票人为了资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。对于贴现银行来说，就是收购没有到期的票据。票据贴现的贴现期限都较短，一般不会超过六个月，而且可以办理贴现的票据也仅限于已经承兑的并且尚未到期的商业汇票。
票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。如果付款人签字承兑，那么他就对汇票的到期付款承担责任，否则持票人有权对其提起诉讼。
5、简述证券投资基本面分析的主要内容。
答：证券投资的基本面分析是对经济运行周期、宏观经济政策、产业生命周期以及上市公司自身状况同市场之间关系的研究。
（1）宏观经济周期性运行与证券市场。证券价格的变动大体上与经济周期相一致。一般是：经济繁荣，证券价格上涨；经济衰退，证券价格下跌。
（2）宏观经济政策与证券市场。货币政策的调整会直接、迅速地影响证券市场。财政政策的调整对证券市场具有持久但较为缓慢的影响。汇率政策的调整从结构上影响证券市场价格。汇率对证券市场的影响主要体现在：汇率上升，本币贬值，本国产品的竞争力增强，出口型企业将受益，此类公司的证券价格就会上扬。
（3）企业生命周期与证券行市。—个产业经历的由产生到成长再到衰落的发展演变过程称为产业的生命周期。初创期的产业，如信息网络业、生物制药业等的风险较大，因而其证券价格的大幅波动不可避免；处于成长期的产业由于利润快速成长，因而其证券价格也呈现快速上扬之势；处于成熟期的产业是蓝筹股的集中地，其证券价格一般呈现稳步攀升之势，大涨和大跌的可能性都不大，颇具长线持筹的价值。
（4）企业自身状况与证券行市。主要是对公司进行背景分析、会计数据分析和财务状况分析。公司基本背景分析主要包括公司获利能力分析和公司竞争地位分析。会计数据分析的目的是评估一个企业的会计记录是否真实地反映了其所代表的经济活动。财务分析的目的是从财务数据的角度评估上市公司在何种程度上执行了既定战略，是否达到了既定目标。公司财务分析的基本工具有两种：比率分析和现金流量分析。
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