一、 简答题
1、 如何从微观和宏观两个方面理解金融风险？P6
金融风险包括的范围很广，按涉及的范围划分，可分为微观金融风险和宏观金融风险。微观金融风险和宏观金融风险。微观金融风险是指微观金融机构在从事金融经营活动和管理过程中发生资产损失或收益损失的可能性。这种损失一旦转化为现实损失，就会使该金融机构遭受金融资产的亏损、沉淀，资本金受到侵蚀，甚至可能因资不抵债而破产倒闭。宏观金融风险是指整个金融体系面临的市场风险，当这种金融风险变为现实时，将会导致金融危机，不仅会对工商企业等经济组织产生深刻影响，对一国乃至全球金融及经济的稳定都会构成严重威胁。
2、 金融风险与一般风险的区别是什么？P6-7
金融风险是由于金融资产价格的不正常活动或大量的经济和金融机构背负巨额债务及其资产结构的恶化，使得它们低于冲击的能力减弱。金融风险一旦发生，不仅波及金融机构自身，而且还会波及其他一些单个经济主体和宏观经济活动。因此，从金融风险的内涵来看，其内容要比一般风险内容丰富得多。从金融风险的外延看，其范围要比一般风险的范围小得多，前者仅限于发生或存在于资金借贷和货币经营过程中的风险，而后者包括发生或者存款的一切风险，其范围要比前者宽广得多。相对于一般风险：（1）金融风险是资金借贷和资金经营的风险；（2）金融风险具有收益性与损失双重性；（3）金融风险有可计量和不可计量之分；（4）金融风险是调节宏观经济的机制。
3、 金融风险有哪些特征?
金融风险除具备一般风险的基本特征以外，还有以下特征：
1.隐蔽性。金融机构的经营活动是不完全透明的，金融风险并非是金融危机爆发时才存在的，可能会因为信用活动特点的表象而掩盖金融风险不确定性损失的实质。2.扩散性。复杂的债权、债务关系使得一家金融机构出现支付危机时，不仅仅危机自身的生产和发展，还会引起多家金融机构的连锁反应，最终使金融体系陷入瘫痪，从而引起社会动荡。3.加速性。由于金融风险具有连带性、风险范围的扩散性，金融机构一旦发生经营困难，就会失去社会信用基础，出现支付困难，甚至出现“挤兑”风潮，并使得金融风险迅速蔓延，加速金融机构倒闭、破产的速度。4.可控性。金融风险是客观存在的，但也是可以控制的，控制风险并不是说可以消除风险，也不可能完全消除风险，而是通过一定的技术、方法和制度等手段，把金融风险降到可承受的范围内。
4、金融风险是如何分类的。
（1）按金融风险的形态划分，可分为：信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险、操作风险、政策风险、法律风险、国家风险。
（2）按金融风险性质划分，可分为系统性金融风险和非系统性金融风险。
（3）按金融风险主体分类，可分为：金融机构风险、企业金融风险、居民金融风险、国家金融风险。
（4）按金融风险区域划分，可分为国内金融风险和国际金融风险。
（5）按金融风险层次划分，可分为微观金融风险和宏观金融风险。
（6）按金融风险业务结构划分，可划分为：资产风险、负债风险、中间业务风险和外汇业务风险。
（7）按金融风险程度划分，可分为：资产风险、负债风险、中间业务风险和外汇业务风险。
5、金融风险产生的原因有哪些？
产生金融风险的基本原因在于金融企业从事货币经营和信用活动的不确定性。具体包括：（1）信息的不完全性与不对称性。（2）金融机构之前的竞争日趋激烈。（3）金融体系脆弱性加大。（4）金融创新加大金融监管的难度。（5）金融机构经营环境缺陷。（6）金融机构制度不健全。（7）经济体制性原因。（8）金融投机。（9）其他原因，如国际金融风险的转移、金融生态环境、金融有效监管等。
6、信息不对称的含义是什么？信息不对称导致的逆向选择和道德风险是什么？
信息不对称是指某些参与人拥有但另一些参与人不拥有的信息。信息不对称的含义有两点：（1）有关交易的信息在交易双方之间的分布是不对称的。（2）处于信息劣势的一方缺乏相关信息，但可以知道相关信息的概率分布。
“逆向选择”是阿克洛夫在分析旧车市场时提出的“劣质车驱逐优质车”理论。在旧车市场上，卖者知道车的真实质量，买者不知道，只知道车的平均质量，因此，只愿意根据平均质量支付价格，这样一来，高于平均质量的汽车就会退出市场，市场上只剩下低于平均质量的汽车。
道德风险是指在达成契约后，也就是在合同实施中，由于一方缺乏另一方的信息，这时拥有信息方就可能会利用信息优势，从事使自己利益最大化而损害另一方利益的行为。
7、金融风险与金融危机的区别是什么？
金融风险是指遭受损失的可能性，是尚未实现的损失，是普遍存在的，是在一定诱因下爆发金融危机的必要条件。金融危机是金融风险积聚到一定程度时以突发性、破坏性的方式表现出来的，其作用和影响范围是系统的，也就是说金融危机是金融风险的积累和爆发，是金融风险的极端表现，体现了金融风险的“极限效应”，使金融活动中的可能损失转化为现实损失。金融危机是指金融体系出现严重困难乃至崩溃，全部变现金融资产指标的急剧恶化，金融资产价格暴跌，金融机构陷入困境或破产，会对实物经济运行产生极为不利的影响。从这个意义讲，金融危机是金融风险长期存在、普遍存在条件下的突出性结果。
8、银行业风险主要表现在哪几个方面？
（1）银行信用风险。主要指债务人不能如期足额偿还借款而造成银行贷款损失的风险，主要表现为：不良贷款资产比重高、数额大；银行贷款呆滞、损失严重；信贷风险过于集中。
（2）商业银行流动性风险。主要变现为商业银行资产负债比例的严重失调，一是存贷款比例过高；二是银行资产产品品种单一；三是资本充足率低。
（3）商业银行市场风险。商业银行面临的市场风险主要是利率风险和汇率风险。
（4）商业银行操作风险。主要表现为商业银行在经营过程中因财务或机构设置不合理、组织分工存在漏洞、规章制度和操作规程不严等原因而造成的损失。
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